En el mercado financiero dominicano, desde hace un tiempo ha surgido una figura que viene a dar una nueva visión sobre la forma en que los consumidores de productos financieros pueden obtener recursos.

Se conoce como fideicomiso al “acto mediante el cual una o varias personas, llamadas fideicomitentes, transfieren derechos de propiedad u otros derechos reales o personales a una o varias personas jurídicas, llamadas fiduciarios, para la constitución de un patrimonio separado, llamado patrimonio fideicomitido, cuya administración o ejercicio de la fiducia será realizada por el o los fiduciarios según las instrucciones del o de los fideicomitentes, en favor de una o varias personas, llamadas fideicomisarios o beneficiarios, con la obligación de restituirlos a la extinción de dicho acto, a la persona designada en el mismo o de conformidad con la ley”.

El fideicomiso está basado en una relación de voluntad y confianza mutua entre el fideicomitente y el fiduciario.

El fideicomiso puede ser constituido sobre bienes y derechos de cualquier naturaleza, sean estos muebles o inmuebles, tangibles o intangibles, determinados o determinables en cuanto a su especie, salvo aquellos derechos que, conforme a la ley, sean estrictamente personales de su titular.

Podrán añadirse bienes al fideicomiso después de su creación, ya sea por el fideicomitente o, sujeto a las condiciones establecidas por la Ley 189-11 de Fideicomiso y Desarrollo Inmobiliario, por un tercero, siempre que cuente con la aceptación del fiduciario.

En la República Dominicana, contamos con la Ley 189-11 de Fideicomiso para el Desarrollo del Mercado Hipotecario y de Valores, la cual, como indica, busca atenuar el déficit habitacional existente en el mercado dominicano.

Esta ley ha creado una serie de beneficios para los desarrolladores de viviendas y los adquirientes. En este artículo, nos enfocaremos en destacar las facilidades que la ley ofrece para los adquirientes de viviendas consideradas de bajo costo.

Facilidades y procedimiento para acceder a financiamiento de viviendas de bajo costo

Los potenciales compradores de la vivienda deben identificar el proyecto que aplique como vivienda de bajo costo.

Las viviendas denominadas de bajo costo tienen como precio tope RD$3,500,000, establecido en la Ley No. 195-19 del 5 de julio de 2019. Para los contratos firmados a partir del 1 de enero de 2020, las viviendas calificadas de bajo costo por el Instituto Nacional de la Vivienda (INVI) tienen un precio de venta igual o inferior a RD$3,627,969.76.

Luego, deben dirigirse a Catastro Nacional para solicitar la certificación de No Propiedad.

Obtenida la certificación, procede la firma de un contrato de promesa de venta con la empresa que desarrolla el proyecto. En ese contrato, el adquiriente debe hacer la separación de la vivienda con RD$10,000 o RD$15,000, para luego completar el inicial en el tiempo que lo estipule el contrato.

El siguiente paso es dirigirse a la entidad bancaria con la cual se gestionará el financiamiento, asegurándose de que esta se encuentre dentro de las entidades financieras que participan en el financiamiento de viviendas de bajo costo.

El banco —por ejemplo, instituciones como la Asociación Cibao de Ahorros y Préstamos (CIBAO), que ofrecen productos financieros diseñados para apoyar el acceso a la vivienda— tomará en consideración los ingresos conjuntos de la pareja para hacer la evaluación crediticia y determinar la aprobación del préstamo.

La cuota del préstamo dependerá del precio de venta de la vivienda y del capital a financiar.

Para aplicar al Bono Vivienda que otorga el Gobierno Dominicano vía la Dirección General de Impuestos Internos (DGII) como incentivo a las familias para la adquisición de una vivienda de bajo costo, se deben agotar una serie de pasos descritos en la siguiente guía oficial:

Guía oficial para aplicar al Bono de Vivienda de Bajo Costo (DGII)

Este bono puede utilizarse para completar el inicial de la vivienda o como abono al capital financiado por los adquirientes.